八周后人民币跨境交易政策迎来大幅收紧潮

    自2017年7月1日起，各类银行机构向央行的大额现金交易报告标准降低，以人民币计价的大额跨境交易报告标准为20万元，以现金或转账的外汇交易报告标准从5万美元降为5万人民币或等值的1万美元！   

    事件回放

    2016.12.30

    中国人民银行令〔2016〕第3号

    发布新的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

    根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律规定，中国人民银行对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）进行了修订，经2016年12月9日第9次行长办公会议通过，现予发布，自2017年7月1日起施行。

行长  周小川

2016年12月28日 

    2017.1.1

    网友惊呼：

    “外管局的手真快！看看最新的个人购汇申请书吧！”

    “外管局真狠啊！连缓期都没有，1月1号就开始执行了。”

    “这是我在打开我的招行银行客户端时遇到的通知书。呵呵。

    以后想直接通过个人购汇渠道想去国外买房，投资美股的路已经堵上了。

    已经单独拉出来明文规定了！最近看到有人说想要卖了北上广深的房子想移民的。如果不走擦边球，这条路已经彻底堵死了。

    对A股失望，想去买FB/GOOG/AMZN股票的路也被堵死了。你只能去买信威啊，乐视啊！

    今天起换汇的门槛，越来越高。

    不要跟我说什么额度没变这种场面话。有关部门有的是办法玩死你。比如2016年初，人民币急贬的时候，当初出了窗口指导。比如说，换汇要预约，但是预约到什么时候，呵呵。

    现在购汇直接是需要申请，那么申请就有可能被拒绝。而且跟征信挂钩。”

    新政策的内容——外汇政策收紧

    1万美元的交易需汇报

    第二章 大额交易报告

    第五条  金融机构应当报告下列大额交易：

    （一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

    （二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

    （三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

    （四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

    累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中国人民银行另有规定的除外。

    中国人民银行根据需要可以调整本条第一款规定的大额交易报告标准。

    背景事件

    人民币贬值

    高盛关于人民币汇率的预测，2016年年底是6.95（已经超额完成），2017年底7.30（拭目以待）

    中国外汇储备规模下降--外汇储备还将继续走低

    2016年“11月7日，中国银行发布的最新报告显示，截止10月末，以美元计价的中国外汇储备为31206.55亿美元，较上月下降457.27亿美元，连续第四个月出现下降，为2011年3月末以来的最低值。”

     “美元走强成下降主因”

    海外投资大幅增加

    “2016年，是中国高净值客户海外资产配置需求快速增长的一年。总体GDP增速下降，国内资产回报率下降，本币贬值等因素的叠加，使得海外资产配置成为财富保值增值的必须选项。”

    中国近半拥有海外资产富人明年愿增加海外投资

    （2016年12月）“25日，钜派研究院对外发布的《2017上半年投资策略报告》显示，已有海外资产的高净值客户，有49.1%的人愿意明年继续增加海外投资，44.3%的人倾向于保持投资额度不变。其中，富人最为青睐的是美国的投资机会，海外投资资金流向最多的国家是美国。”

    八周之期

    2017年7月1日，新政策从2017年7月1日起施行，土豪们，还有60多天，抓紧时间吧！