新加坡将暂停非银非渠道汇款，建议选择离岸账户跨境汇款

随着全球化的加速发展，跨境汇款成为了人们生活中不可或缺的一部分。然而，近期新加坡金融管理局（新加坡金管局）宣布，从2024年1月1日起，至2024年3月31日，本地持牌跨境汇款公司将被禁止使用非银行和非卡渠道向中国境内个人汇款。这项新规引起了广泛的关注和讨论。

新加坡暂停向中国汇款的原因

新加坡警方称，从去年到今年12月15日，警方共接到超过670起汇款到中国后银行账户被冻结的报案，涉及金额约1300万新元（约合近7000万元人民币）。新加坡金管局12月18日发布声明称，从2024年1月1日起，本地持牌跨境汇款公司暂停使用非银行和非卡渠道向中国境内个人汇款，只可以通过银行、银行卡网络运营商或持牌金融机构合作，为客户汇款到中国，不得通过海外第三方代理汇款。这项规定为期3个月，至2024年3月31日，为期3个月。

使用第三方汇款平台存在一定风险

跨境汇款有多种方式，包括银行转账、银行卡、电子钱包、汇款公司以及第三方汇款平台。虽然银行转账通常不收取服务费，但存在汇率问题，且资金到账慢。而汇款公司则提供快速转账、优汇率和低费用，但存在风险。

使用第三方汇款平台存在风险，特别是涉及地下钱庄时，账户可能被冻结。客户在新加坡将新币打入第三方机构账户，再由中方代理存入中国银行账户。若第三方机构违反法律，其账户可能被冻结。

目前，新加坡和香港都加强了对跨境汇款的监管，以降低风险。未来，汇款至中国可能需要支付更多费用，但为了保护客户和降低账户冻结风险，有必要暂停这类服务。此外，从境外银行汇入超过5万美元的外汇需要严格的证明材料，中国对反洗钱的监管也在加强。

中国驻新加坡大使馆再次提醒在新中国公民，高度警惕通过非银行渠道汇款导致钱款被冻结风险，切勿通过汇款公司向国内汇款，务必选择正规银行汇款。

选择正规银行渠道，多备几个账户有备无患

作为一名外贸人，您可能会遇到银行账户关停或无法收付款的情况，这给您带来了很大的困扰。为了解决这些问题，建议您在运营离岸公司时，不要仅开设一个公司账户，最好多开几个账户作为备用。随着离岸业务的不断增加，多备几个境外银行账户将更加有备无患。

以下是两个主要原因：

首先，多开几个账户可以规避国际贸易中的未知风险。当您的公司业务涉及多个国家时，您可能需要接收来自敏感国家或地区的款项。如果不注意规避风险，您的账户很容易被关停。而拥有备用账户，您可以在紧急情况下启用它们，确保您的业务连续性。

其次，备用账户可以帮助您应对银行监管部门的审查。在使用香港银行账户时，您需要注意避免频繁的公转私交易、大额资金快进快出或整进整出等不合规操作，因为这些行为很容易被银行检测到并被视为涉嫌洗黑钱。如果您的账户被注销或关停，您可以使用备用账户来继续进行业务操作。

在接触新客户时，最保险的做法是不要使用公司常用的银行账户进行结算。相反，您可以使用公司的备用账户来避免潜在的风险。这样可以确保您的业务更加稳健和安全。

综上所述，多开几个境外银行账户作为备用是明智的选择。这样可以保护您的业务免受潜在风险的影响，并确保您的离岸业务顺利发展。

总之，新加坡暂停向中国汇款服务的新规将对跨境汇款产生一定的影响。为了避免不必要的麻烦和风险，建议大家选择正规的渠道进行跨境汇款，并了解相关法规和政策。同时，也要关注政策的变化，以便及时调整自己的汇款策略。